|
Frauda in comertul electronic
romanesc
Sursa: MCTI
Statistici privind FRAUDA
Conform statisticilor RomCard, doar 0,2 procente din totalul tranzactiilor
cu cardul efectuate prin Internet reprezinta fraude sau plangeri
(chargeback-uri), generate intotdeauna de cumparator, respectiv
posesorul de card. In peste 90% din cazuri, acesta nu recunoaste
tranzactia.
Fraudele cu carti de credit
Potrivit Inspectoratului General al Politiei Romane (IGP) –
Brigada pentru Combaterea Crimei Organizate, in prima jumatate a
anului 2006 fraudele cu carduri au cunoscut o crestere exponentiala,
inregistrandu-se numeroase cazuri de personae depistate la bancomate
in Romania care folosesc carti de credit in mod fraudulos. De asemenea,
autoritatile straine au semnalat numeroase cazuri in care cetateni
romani sunt depistati comitand astfel de fraude la bancomate in
afara tarii.
Principalele moduri de operare intalnite sunt:
SKIMMING-ul care consta in instalarea de dispozitive la bancomate,
POS-uri sau camere de luat vederi prin care sunt copiate datele
de pe benzile magnetice ale cardurilor si este capturat PIN-ul.
Ulterior, datele obtinute sunt transferate in computere si, cu ajutorul
altor dispozitive, banda magnetica a cardului este reinscriptionata.
PHISHING-ul: crearea unor pagini web false si transmiterea de mesaje
electronice catre diverse personae in scopul obtinerii unor date
de identitate sau informatii confidentiale de pe carduri sau referitoare
la conturi bancare.
Fraudele in comertul electronic
In cele mai multe cazuri, activitatile infractionale sunt initiate
din Romania dar vizeaza victime din strainatate sau sunt finalizate
in strainatate, unde se ridica produsul financiar.
Autorii folosesc in comiterea acestor fapte sisteme de plata rapide
oferite prin Internet (sistem escrow, conturi de paypal, conturi
e-gold, conturi de internet-bancking) sau sisteme de transfer rapid
de bani (wire transfer – servicii oferite de institutii ca
Western Union sau Money Gramm).
Cele mai active zone ale tarii, in ceea ce priveste comiterea acestui
gen de fapte sunt: Bucuresti, Alexandria, Ramnicu-Valcea, Craiova,
Timisoara, Iasi, Sibiu si Constanta.
Conform rapoartelor IGP, se remarca o tendinta de specializare
continua a infractorilor atat asupra activitatilor desfasurate,
cat si din punct de vedere tehnic, pentru identificarea de noi moduri
de operare: licitatii frauduloase, folosire de site-uri false de
escrow, site-uri de transport, site-uri de comert electronic, site-uri
de phishing, ascunderea urmelor prin Internet si a circuitului produsului
financiar.
In ceea ce priveste criminalitatea informatica si fraudele cu mijloace
de plata, se remarca o reorientare a grupurilor criminale, in sensul
ca acestea urmaresc, prin activitatea infractionala desfasurata,
obtinerea de sume de bani importante.
Din cazuistica instrumentata de IGP, reiese faptul ca o parte din
retelele criminale organizate, transnationale, care in trecut isi
desfasurau activitatea in alte domenii (trafic de autoturisme furate,
trafic de fiinte umane si chiar traficul de droguri) s-au reorientat,
savarsind infractiuni cu carti de credit si prin INTERNET, sumele
de bani obtinute in mod ilicit ca urmare a acestor activitati fiind
uneori mult mai mari decat cele obtinute anterior.
Factorii care au determinat reorientarea gruparilor criminale catre
infractiuni cu carti de credit sunt:
- obtinerea de castiguri materiale mari intr-un timp relativ scurt
si cu riscuri relativ mici;
- caracterul transfrontalier al infractiunilor face ca instrumentarea
acestora de catre autoritatile unui stat sa fie mult mai dificila,
intrucat pentru probarea faptelor este nevoie, de cele mai multe
ori, de obtinerea unor informatii de la autoritatile competente
din mai multe state, pe calea cererilor de asistenta juridica internationala,
procedura ce este costisitoare si lenta;
- accesul facil la echipamente moderne, care permit desfasurarea
de activitati ilicite complexe;
- posibilitatea deplasarii rapide de pe teritoriul unui stat pe
teritoriul altui stat a membrilor unei grupari criminale, urmarirea
activitatii desfasurate de catre acestia fiind de cele mai multe
ori, foarte greu de realizat de catre autoritatile competente.
Infractiuni in domeniul informatic
In ceea ce priveste infractiunile informatice si cele indreptate
impotriva sistemelor informatice, la finalul lunii iunie 2006 nu
sau inregistreat evolutii semnificative.
Orasele mari, care sunt si centre universitare, au o rata importanta
a activitatilor ilicite de acest gen. Cei care se ocupa cu comiterea
acestor fapte (hackeri) sunt, de regula, tineri, elevi sau studenti.
Nu sunt infractiuni prin care sa se urmareasca realizarea unor venituri
financiare, ci folosirea unor programe si servicii prin Internet.
Evolutia infractiunilor in domeniul criminalitatii informatice
Septembrie 2004 Septembrie 2005 August 2006
Infractiuni constatate 230 256 526
Persoane invinuite 217 289 340
Persoane retinute sau arestate 12 32 65
Sursa: IGP
Masuri de prevenire a fraudelor prin Internet
1. Frauda prin licitatiile online
- Cunoasteti cat se poate de bine cum functioneaza licitatiile prin
Internet, care sunt obligatiile dvs. in calitate de cumparator si
care sunt obligatiile vanzatorului. Toate acestea, inainte de a
incepe sa licitati pentru un produs.
- Aflati daca site-ul pe care tranzactionati ofera asigurare pentru
produsele listate si pentru transport. Daca da, este de preferat
sa platiti aceasta asigurare.
- Informati-va cat mai mult despre vanzator, mai ales daca nu dispuneti
decat de adresa acestuia de e-mail. Evitati vanzatorii care nu furnizeaza
date corecte.
- Examinati feedbackul vanzatorului oferit de alti cumparatori.
Daca acesta are o istorie negativa de tranzactionare, nu faceti
afaceri cu el.
- Aflati ce metoda de plata prefera vanzatorul si unde solicita
plata. Evitati serviciile de transfer rapid de bani indiferent de
masurile de protectie care vi se vor prezenta.
- Daca licitati pe un site aflat in strainatate, luati la cunostinta
despre legislatia aplicabila in acea tara pentru a sti cum sa va
protejati,
- Intrebati vanzatorul despre modalitatea si timpul de livrare si
despre orice conditii de garantie pentru produsul licitat.
- Verificati daca taxele de livrare sunt incluse in pretul produsului.
- Nu furnizati Codul Numeric Personal, seria si numarul de buletin,
pasaport sau permis de conducere intrucat vanzatorul nu are nevoie
de aceste informatii.
2. Frauda prin nelivrarea produselor
- Asigurati-va ca achizitionati produsul dorit de la o persoana
de incredere. In cazul licitatiilor online, verificati reputatia
vanzatorului ori de cate ori acest lucru este posibil.
- Incercati sa obtineti adresa fizica in care este localizat vanzatorul.
Verificati daca numarul de telefon oferit este corect si adresa
de e-mail este activa. Evitati vanzatorii care folosesc servicii
de e-mail gratuite.
- Daca vanzatorul detine o adresa web, verificati-o in detaliu si
cautati alte informatii referitoare la website-ul respectiv. Nu
judecati dupa aspectul calitativ al site-ului vanzatorului!
- Fiti precauti cand tranzactionati cu persoane sau companii din
afara tarii.
- Cele mai sigure metode de tranzactionare sunt in sistemul 3D Secure,
in conditiile in care cardul dvs. este inrolat si activat in acest
sistem. De asemenea, luati in calcul utilizarea unui sistem neutru
(„a third partie”) cum este Escrow, dar numai dupa ce
v-ati interesat despre conditiile de folosire ale serviciului.
- Asigurati-va ca site-ul pe care tranzactionati foloseste o conexiune
securizata atunci cand oferiti informatii confidentiale de pe cardul
dvs.
3. Frauda cu cartile de credit
- Nu oferiti niciodata informatiile de pe card daca site-ul nu foloseste
o conexiune securizata si daca reputatia acestuia este indoielnica.
- Inainte de a utiliza site-ul, verificati ce software de securitate
foloseste pentru a va asigura ca datele dvs. sunt protejate.
- Cardul dvs. este personal. Informatiile dvs. sunt confidentiale.
Nu oferiti aceste informatii nimanui decat dupa ce v-ati asigurat
de securitatea tranzactiei.
4. Frauda cu investitii
- Nu investiti in nici o afacere, bazandu-va pe aparente. Nu investiti
in nimic decat dupa ce sunteti absolut sigur si v-ati informat ca
afacerea este legitima.
- Informati-va despre identitatea reala a celui care va propune
o afacere prin Internet si asigurati-va ca persoana este de incredere.
Orice detaliu este extrem de important. Nu investiti nimic daca
aveti cel mai mic dubiu.
- Fiti extrem de atenti la propunerile de afaceri primite prin e-mail
(sunt extrem de cunoscute cazurile scrisorilor nigeriene). Fiti
sceptici, cand persoane care se recomanda a fi oficiali straini
va cer ajutorul in mutaarea unor sume uriase de bani dintr-un cont
in altul. Nu credeti in sumele mari promise care vi se vor cuveni
daca ii ajutati. Nu oferiti nici o informatie referitoare la contul
dvs.
- REGULA: Daca ceva suna prea frumos sa fie adevarat, e foarte posibil
sa nu fie!
5. Furtul de identitate (PHISHING)
- Nu accesati link-ul transmis în continutul mesajelor e-mail
primite de la adrese necunoscute (chiar daca par surse de incredere).
Practica a demonstrat numeroase atacuri de tip phishing in care
e-mail-urile pareau sa provina de la surse de incredere cum ar fi:
banca la care aveti deschis un cont, organizatia emitenta a cardului
dvs. etc.
- Verificati în browser numele site-ului, pentru a observa
diferenta fata de site-ul original al institutiei. Accesati site-ul
original direct si nu prin link-ul fraudulos;
- Contactati banca sau instutia financiara pentru a verifica daca
au transmis astfel de mesaje; în politica bancilor nu se practica
astfel de procedee pentru solicitarea datelor confidentiale;
- Nu divulgati niciodata datele confidentiale despre conturile de
card (numar de card, data expirarii, codul PIN);
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
CE a adoptat un program de combatere a fraudei
fiscale
Sursa: Mediafax
Consiliul European a adoptat noile norme de combatere a fraudei
fiscale si reducere a costurilor administrative asociate declararii
taxei pe valoarea adaugata si accizelor, standarde cuprinse în
programul Fiscalis 2013, proiectat pentru urmatorii sase ani.
Noile standarde vor stimula în continuare cooperarea între
autoritatile din domeniul fiscal, asistându-le la dezvoltarea
unui echilibru adecvat între eficienta controalelor fiscale
si costurile cauzate contribuabililor la bugetul statului.
De asemenea, normele vor avea un aport pozitiv la dezvoltarea si
administrarea sistemelor fiscale IT paneuropene.
"Sunt foarte încântat de adoptarea programului
Fiscalis 2013. Administratiile fiscale nationale trebuie sa fie
modernizate si sa coopereze mai intens, pentru a fi mai eficiente
la combaterea fraudei fiscale. Programul Fiscalis 2013 va avea o
contributie activa la extinderea cooperarii între administratiile
fiscale si la implementarea sistemelor IT, care permit un schimb
mai rapid de informatii", a declarat comisarul UE pentru Fiscalitate
si Vama, László Kovács.
Fiscais 2013 va continua lucrarile initiate în baza programului
Fiscalis 2007, principalele obiective pe care le vizeaza fiind intensificarea
masurilor de combatere a fraudei fiscale, în special în
cazul TVA, reducerea costurilor administrative ale administratiilor
si ale contribuabililor, reprezenând timpul acordat colectarii,
editarii si transmisiei informatiilor privind obligatiile fiscale,
conform cu solicitarile legale.
De asemenea, Fiscalis 2013 are drept obiectiv asigurarea unui schimb
performant de informatii între admistratiile fiscale nationale
si comercianti, inclusiv prin sistemele fiscale IT paneuropene.
La nivel operational, noul program va stimula eficienta administratiilor
fiscale, prin automatizarea instrumentelor de audit, va aduce completari
sistemelor fiscale IT existente si va sustine implementarea sistemului
Excise Movement Control System, care vizeaza accizele, de la jumatatea
anului 2009, si va facilita dezvoltarea instrumentelor de training
disponibile tuturor administratiilor fiscale.
=================================================================
Fraudele ne pandesc la fiecare pas.
Numai prin cunoastere vom evita fraudele. Va propunem deci cateva
linkuri prin care veti fi informati despre modalitatile de fraudare
din diverse domenii.
Fiind informati veti fi mai greu inselati
!
TraficMeter.ro
|
